Задаволены

• Крокі
• Парада
• Папярэджанне

Фраза "плаціце найперш" стала надзвычай папулярнай сярод інвестараў і асабістых фінансаў. Замест таго, каб аплачваць кожны рахунак і кошт, а потым эканоміць астатняе, рабіце наадварот. За выключэннем інвестыцый, выхаду на пенсію, каледжа, будучых перадаплат альбо ўсяго, што патрабуе доўгатэрміновых намаганняў па назапашванні. ужо Калі ласка, разгледзім іншыя рэчы.

Крокі

Частка 1 з 3: Вызначце свае бягучыя выдаткі

1. 

   Вызначце штомесячны даход. Перш чым плаціць загадзя, трэба дакладна зразумець, колькі трэба заплаціць. Пачніце з вашага бягучага штомесячнага даходу. Для гэтага вам проста трэба назапасіць увесь даход за месяц.
   • Звярніце ўвагу, што гэта "чысты" даход альбо грошы, атрыманыя пасля выплаты падаткаў і вылікаў.
   • Калі заробак вагаецца з месяца ў месяц, выкарыстоўвайце сярэдні паказчык за апошнія паўгода альбо крыху ніжэй. Выкарыстанне меншага нумара - заўсёды лепшы выбар, таму што, хутчэй за ўсё, у выніку атрымаецца больш, а не менш, чым чакалася.

2. 

   
   
   Вызначце штомесячны кошт. Самы просты спосаб вызначыць штомесячныя выдаткі - праглядзець банкаўскія выпіскі за апошнія некалькі месяцаў. Проста складзіце ўсе плацяжы па рахунках, зняцце грошай або пераклады. Акрамя таго, не забывайце частку даходу, атрыманую ў выглядзе наяўных грошай, якія вы выдаткавалі.
   • Варта ўлічваць два асноўныя тыпы выдаткаў: фіксаваныя і зменныя. Фіксаваныя выдаткі не змяняюцца з месяца ў месяц і звычайна ўключаюць такія рэчы, як арэнда жылля, камунальныя паслугі, тэлефон / Інтэрнэт, абавязацельствы і страхаванне. Зменныя выдаткі вагаюцца з месяца ў месяц і могуць уключаць ежу, забавы, бензін і іншыя розныя пакупкі.
   • Калі вам цяжка прасачыць за ўласнымі выдаткамі, вы можаце разгледзець магчымасць выкарыстання такога праграмнага забеспячэння, як Mint (ці так шмат іншых). З дапамогай Mint вы проста сінхранізуеце яго са сваім банкаўскім рахункам, і праграмнае забеспячэнне будзе адсочваць вашы выдаткі па катэгорыях. Гэта дапаможа вам мець дакладнае, упарадкаванае і сучаснае ўяўленне пра сітуацыю з выдаткамі.

3. 

   
   
   Адніміце штомесячныя выдаткі ад даходу. Такім чынам, вы ведаеце, колькі застанецца ў вашых руках у канцы кожнага месяца. Гэта важна, таму што гэта можа дапамагчы вам зразумець, колькі грошай вам трэба арандаваць. Вы не захочаце эканоміць на будучыню, толькі разумеючы, што тое, што засталося, не можа пакрыць нават важныя пастаянныя выдаткі ў паўсядзённым жыцці.
   • Калі ваш штомесячны даход складае 40 мільёнаў у месяц, а агульны кошт - 32 мільёны, то ў асноўным вам трэба будзе заплаціць 8 мільёнаў. Гэта добрая ідэя, колькі грошай можна назапасіць кожны месяц.
   • Звярніце ўвагу, што гэтая лічба можа быць значна большай. Даведаўшыся, колькі грошай застаецца штомесяц, вы можаце прыняць меры, каб яшчэ больш зэканоміць.
   • Скарачэнне выдаткаў будзе яшчэ больш важным, калі ў канцы месяца вы будзеце адмоўныя.
   рэклама

Частка 2 з 3: Бюджэтаванне з меншымі выдаткамі

1. 

   
   
   Знайдзіце спосабы скараціць пастаянныя выдаткі. Хоць яны могуць быць выпраўлены, гэта не значыць, што вы не можаце замяніць іх меншымі выдаткамі таго ж тыпу. Давайце разгледзім кожны тып фіксаванай кошту і даведаемся, ці ёсць спосаб яго скараціць.
   • Напрыклад, хаця магчыма, што кошт мабільных тэлефонаў фіксуецца ў месяц, ці рэальна планаваць выкарыстанне меншай ёмістасці для эканоміі выдаткаў? Сапраўды гэтак жа магчыма, што арэндная плата будзе фіксаванай, але калі на яе прыпадае больш за палову вашага даходу, вам варта падумаць пра пераход з двухпакаёвай на аднапакаёвую альбо пераезд на высокі ўзровень. больш даступны кошт.
   • Набываючы аўтамабільную страхоўку, не забудзьцеся штогод звязвацца са сваім брокерам, каб даведацца, ці ёсць лепшы варыянт. Ці вы можаце працягваць шукаць лепшую цану.
   • Калі запазычанасць вашай крэдытнай карты звычайна вялікая, падумайце пра тое, каб сабраць доўг разам, каб паменшыць фіксаваныя штомесячныя працэнтныя выдаткі. Такім чынам, вы можаце пагасіць запазычанасць па крэдыце пазыкай з меншай працэнтнай стаўкай.

2. 

   Знайдзіце спосабы скараціць зменныя выдаткі. Большая частка гэтых зберажэнняў паходзіць адсюль. Уважліва паглядзіце свае штомесячныя выдаткі і вызначце, дзе знаходзяцца нефіксаваныя выдаткі. Звярніце ўвагу на невялікія выдаткі, якія могуць нарасці з цягам часу, такія як пітво кавы, прыём ежы, рахункі за прадукты, бензін альбо адпачынак, забавы.
   • Калі вы хочаце скараціць гэтыя выдаткі, падумайце, што вы хочаце і што вам трэба. Выражыце як мага больш "патрэбных" прадметаў. Напрыклад, магчыма, на працы, абедаць кожны дзень - гэта тое, што вам трэба, але купляць абед у сталоўцы - гэта тое, што вы хочаце. Цалкам магчыма выбраць менш дарагі варыянт, чым рыхтаваць сабе ежу.
   • Галоўнае тут - зірнуць на зменлівыя выдаткі, якія складаюць асноўную частку вашага бюджэту. Большая частка вашага перарасходу на бензін, ежу, забавы ці імпульсіўныя пакупкі? Вы можаце дасягнуць скарачэнняў у гэтых катэгорыях, напрыклад, узяўшы грамадскі транспарт, падрыхтаваўшы звычайныя абедзенныя скрыні і перайшоўшы да больш даступных забаў альбо крэдытаў. Выкарыстоўвайце дома, каб паменшыць імпульсіўныя выдаткі.
   • Шукайце ў Інтэрнэце новыя спосабы скараціць выдаткі ў складаных для вас катэгорыях.

3. 

   Разлічыце колькасць грошай, якая засталася пасля скарачэння. Калі вы можаце вызначыць некалькі прадметаў для скарачэння, адніміце іх са сваіх выдаткаў. Далей вы можаце адняць новы штомесячны даход з гэтых новых выдаткаў, каб убачыць, колькі вам засталося ў канцы месяца.
   • Скажам, ваш штомесячны даход складае 40 мільёнаў, а 32 мільёны - гэта вашы агульныя выдаткі. Пасля пошуку спосабаў скараціць вы можаце зэканоміць дадатковыя 4 мільёны ў месяц і скараціць штомесячныя выдаткі толькі да 28 мільёнаў. Цяпер кожны месяц вы будзеце атрымліваць 12 мільёнаў даляраў.
   рэклама

Частка 3 з 3: Перш заплаціце сабе

1. 

   Вырашыце, колькі плаціць за сябе. Цяпер, калі вы вызначылі, колькі застаецца штомесяц, вы можаце вырашыць, колькі плаціць самастойна. Эксперты маюць неаднародныя рэкамендацыі па гэтай колькасці. У знакамітай кнізе асабістых фінансаў "Багаты цырульнік" аўтар Дэвід Чылтан раіць, каб мы аплачвалі сабе 10% чыстага прыбытку і вылікаў пасля выплаты падаткаў. Лічба, прыведзеная іншымі экспертамі, складае ад 1% да 5%.
   • Лепшае рашэнне - заплаціць сабе як мага больш авансам, зыходзячы з сумы, якая застаецца за кожны месяц. Напрыклад, калі ў канцы месяца ў вас ёсць 12 мільёнаў, а 40 мільёнаў - гэта ваш даход, вы зможаце зэканоміць да 30% свайго даходу (магчыма, вы проста захочаце зэканоміць 20%, пакінуўшы крыху для тых, хто нечаканыя выдаткі альбо ўзнагароды).

2. 

   Стаўце мэты эканоміі. Як толькі вы ведаеце, колькі вы можаце сабе дазволіць заплаціць за сябе, паспрабуйце паставіць мэту зберажэнняў. Напрыклад, вашы мэты могуць уключаць выхад на пенсію, зберажэнні на адукацыю альбо першапачатковы ўзнос за дом. Вызначце кошт сваёй мэты і падзяліце яе на асабістую даступнасць кожнага месяца, каб вызначыць колькасць месяцаў працы.
   • Напрыклад, магчыма, вы хочаце зэканоміць 1 мільярд перадаплат перад пакупкай дома. Калі ў вас сальда складае 12 мільёнаў у месяц і вы хочаце зэканоміць 6 мільёнаў, вам спатрэбіцца 13 гадоў, каб зэканоміць 1 мільярд.
   • У гэтым выпадку вы можаце павялічыць свае штомесячныя зберажэнні да 12 мільёнаў, каб скараціць час удвая (бо ваш баланс складае 12 мільёнаў у месяц).
   • Памятаеце, што калі вы ўкладваеце грошы ў высокапрацэнтны ашчадны рахунак альбо іншую форму інвестыцый, заробленыя працэнты скароцяць час, неабходны для эканоміі. Каб даведацца, як хутка будзе расці ашчадны рахунак пры зададзенай працэнтнай стаўцы (скажам, 2% у год), падключыце Інтэрнэт і знайдзіце фразу "Калькулятар складаных працэнтаў".

3. 

   Стварыце асобныя ўліковыя запісы ад усіх астатніх. Гэты рахунак павінен выкарыстоўвацца толькі для пэўнай мэты, звычайна для інвестыцый або эканоміі. Калі магчыма, абярыце рахунак з больш высокай працэнтнай стаўкай. Звычайна тып рахунку мае абмежаванне на колькасць зняцця сродкаў, і гэта добра, бо вы ўсё роўна не збіраецеся гэтага рабіць.
   • Падумайце над тым, каб адкрыць высокапрацэнтны ашчадны рахунак. Шмат арганізацый прапануе гэты тып зберажэнняў, і часта яны маюць значна большую працэнтную стаўку, чым разліковы рахунак.
   • Калі вы знаходзіцеся ў ЗША, вы таксама можаце падумаць пра адкрыццё Roth IRA для эканоміі. Roth IRA дазваляе вашым актывам расці з цягам часу без уліку падаткаў. У Roth IRA вы можаце купляць акцыі, інвеставаць ва ўзаемныя фонды, аблігацыі або свопы партфеля, і ўсе гэтыя прадукты маюць больш высокі шанец на прыбытак, чым высокаахвотны рахунак. .
   • Іншыя варыянты ўключаюць традыцыйную асабістую пенсію і 401 (k) пенсію.

4. 

   Дадайце грошы на свой рахунак, як толькі вы іх атрымаеце. Калі вы атрымліваеце прамы перавод, хай частка вашай заробку аўтаматычна пераходзіць на адасоблены рахунак. Вы таксама можаце наладзіць аўтаматычны парадак штотыднёвага або штомесячнага грашовага пераводу з асноўнага актыўнага рахунку на іншы, калі захоўваецца неабходны баланс, каб пазбегнуць празмернай платы за зняцце. Важна зрабіць гэта, перш чым марнаваць грошы на што-небудзь яшчэ, уключаючы рахункі і арэнду.

5. 

   Пакіньце там грошы. Не чапайце іх. Не выцягвай. Вы павінны мець уласны фонд для надзвычайных сітуацый, які можна выкарыстоўваць у гэтых сітуацыях. Звычайна фонду павінна хапаць, каб плаціць вам на працягу трох-шасці месяцаў. Не варта блытаць надзвычайны фонд з інвестыцыйным або ашчадным фондам. Калі вы выявіце, што не можаце дазволіць сабе рахункі, знайдзіце іншыя спосабы зарабіць грошы альбо скараціць выдаткі. Не плаціце сваёй крэдытнай картай (гл. Папярэджання ніжэй). рэклама

Парада

• Нават невялікая эканомія дапаможа будучыні.
• Пачніце з малога, калі трэба. Эканоміць 100, а то і 20000 у тыдзень - лепш, чым нічога. Па меры змяншэння выдаткаў альбо павелічэння даходаў вы можаце павялічваць суму, якую плаціце за сябе.
• Пастаўце задачу, напрыклад, "У мяне будзе 400 мільёнаў праз пяць гадоў". Гэта дапаможа вам прытрымлівацца перадаплаты.
• Ідэя гэтага заключаецца ў тым, што калі мы неяк не разлічымся, мы знойдзем спосаб выдаткаваць усе грошы, пакуль у нас не застанецца зусім мала. Іншымі словамі, здаецца, што выдаткі заўсёды "нарастаюць", каб ісці ў нагу з нашым прыбыткам. Калі вы скараціце свой даход, заплаціўшы сабе загадзя, вашы выдаткі будуць знаходзіцца пад кантролем. Калі гэта не спрацуе, станьце вынаходлівым, а не марнуйце зберажэнні.

Папярэджанне

• Калі вы становіцеся надзвычай залежнымі ад сваёй крэдытнай карты, каб заплаціць самастойна, вы страціце сэнс гэтага рабіць. Навошта эканоміць 400 мільёнаў на перадаплатах у будучыні, калі вам прыйдзецца пазычаць 400 мільёнаў (з улікам працэнтаў)?
• Выплаціць сябе загадзя, як было паказана вышэй, можа быць складана, калі ў вас ёсць тэрміновыя фінансавыя абавязацельствы, напрыклад, іпатэка альбо крэдытор пацягнуў да дзвярэй. Некаторыя лічаць, што нягледзячы ні на што, спачатку трэба заплаціць сабе. Іншыя лічаць, што часам бывае мэтазгодна плаціць іншым. Дзе ляжыць мяжа, вырашаць вам.